El historial crediticio es un factor importante para determinar si cumples los requisitos para obtener un préstamo personal. Generalmente, un buen historial crediticio se traduce en mejores tasas de interés. Sin embargo, no es el único factor que los prestamistas tienen en cuenta.

Los solicitantes con prestamistas puntuaciones entre 580 y 669 suelen considerarse con un historial crediticio regular. Estos solicitantes pueden tener dificultades para acceder a condiciones de préstamo competitivas con las de quienes tienen puntuaciones crediticias más altas.

Colateral

La garantía es un activo que el prestatario ofrece para asegurar el pago de un préstamo. En caso de impago, el prestamista puede tomar posesión de la garantía para recuperar el importe del préstamo. La garantía también puede servir como respaldo ante un imprevisto que impida al prestatario pagar su préstamo.

El tipo de garantía más común son los bienes inmuebles. Los prestamistas prefieren este activo por su estabilidad inherente y su alto valor, lo que aumenta la probabilidad de que cubra la deuda. Otros tipos de garantía incluyen inventario, vehículos y objetos de valor. Sin embargo, estos activos requieren mayor verificación y pueden no ser tan líquidos como otros tipos de garantía.

Por ejemplo, una empresa que utiliza el financiamiento de facturas como garantía puede ofrecer facturas pendientes de cobro a sus clientes para asegurar su capital de trabajo. El prestamista adelantará hasta el 80% del valor total de las facturas al prestatario. Esto permite a la empresa cubrir sus gastos operativos diarios mientras espera que los clientes paguen sus facturas.

Otros tipos de garantías incluyen préstamos bancarios y oro. Este último ha sido particularmente popular en los últimos años, ya que los inversores han buscado un activo refugio para proteger sus inversiones. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de garantías deben ser transferibles y tener un valor definido, lo cual puede resultar difícil en algunas jurisdicciones. Además, son susceptibles a restricciones de liquidez y al riesgo de requerimientos de margen.

tipos de interés

Si está pensando en solicitar un préstamo, es importante que conozca los tipos de interés disponibles. La mayoría de los préstamos que ofrecen las entidades financieras tienen un tipo de interés variable, lo que significa que este puede fluctuar según las condiciones económicas. Para establecer su tipo de interés, las entidades utilizan un índice variable al que le suman un margen fijo. Históricamente, la tasa LIBOR ha sido un referente importante para este tipo de transacciones. Sin embargo, la Ley de Educación Superior de 1965 permite a las entidades financieras o a los beneficiarios de los préstamos del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL) sustituir el cálculo del SAP basado en la LIBOR por un cálculo basado en el SOFR.

El tipo de interés de un préstamo de Lendon se determina según el tipo de interés preferencial del Wall Street Journal más un margen del 0,25 %. Una vez finalizado el período de tipo fijo de 7 años, el tipo de interés se ajustará anualmente en función de las variaciones del tipo de interés preferencial del Wall Street Journal.

Condiciones de reembolso

Las condiciones del préstamo que elijas pueden tener un gran impacto en el costo total. Los factores más importantes son el plazo de amortización, la tasa de interés y las comisiones. Cuando realizas un pago, este se destina primero a cubrir los intereses acumulados, luego al capital del préstamo y, finalmente, a cualquier comisión adicional. Siempre es recomendable familiarizarse con las condiciones del préstamo antes de solicitar financiación. Puedes hacerlo consultando los sitios web de las entidades financieras.

Verificaciones de crédito

Las verificaciones de crédito son fundamentales para la toma de decisiones crediticias. Determinan si los prestamistas le otorgarán crédito, cuánto crédito le ofrecerán y a qué tasas de interés. Al realizar una verificación de crédito, los prestamistas consideran cinco factores que describen su solvencia: carácter, capacidad de pago, garantías, capital disponible y situación económica. Generalmente, estas verificaciones las realizan una o más de las tres principales agencias de crédito al consumidor (Experian, TransUnion y Equifax). Al solicitar crédito, es importante escribir su nombre de forma consistente y asegurarse de que su historial de direcciones sea correcto. Esto ayudará a prevenir el robo de identidad y a reducir la cantidad de consultas en su informe crediticio.

Si bien las consultas de crédito pueden afectar tu puntaje crediticio, si las gestionas con cuidado y solicitas crédito con poca frecuencia, no deberían representar un gran problema. También debes tener en cuenta que una consulta de crédito puede afectar a tus avalistas, por lo que es importante hablar con ellos sobre las implicaciones antes de firmar un préstamo u otro tipo de crédito.