Una línea de crédito te permite pedir prestado hasta un máximo predeterminado, Funcredit opiniones devolver el dinero prestado y volver a usarlo. Puede ser una buena opción para quienes intentan construir un historial crediticio.

Las deudas de tarjetas de crédito pueden perjudicar el historial crediticio si no se pagan a tiempo y en su totalidad. Pero, ¿cómo funcionan los préstamos y las líneas de crédito?

¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito establece un límite a la cantidad de dinero que puedes pedir prestada a una entidad financiera. Puede ser una línea de crédito personal, estudiantil o con garantía hipotecaria. Las entidades financieras revisan tu historial y puntaje crediticio para determinar si eres un prestatario confiable. Cuanto mayor sea tu puntaje crediticio, mayor será la cantidad de dinero que podrás pedir prestada.

Al igual que otros tipos de crédito, una línea de crédito puede ser garantizada o no garantizada. Las líneas de crédito garantizadas cuentan con una garantía —como una vivienda o un automóvil— y pueden ser embargadas si no se paga la deuda. Una línea de crédito no garantizada, por otro lado, no está respaldada por ningún activo y los prestamistas asumen un mayor riesgo. Por lo tanto, pueden cobrar una tasa de interés más alta para una línea de crédito no garantizada que para una garantizada.

Cuando solicitas una línea de crédito, el prestamista realizará una consulta exhaustiva de tu historial crediticio. Esto puede reducir temporalmente tu puntaje crediticio en algunos puntos. Una vez aprobado, el prestamista te enviará una tarjeta o chequera y podrás comenzar a usar el dinero. Debes realizar un pago mínimo mensual, que generalmente equivale a los intereses adeudados. Tu índice de utilización (el porcentaje del crédito disponible que utilizas) también afecta tu puntaje crediticio.

¿Qué es un préstamo con garantía?

Un préstamo garantizado es un préstamo personal o comercial que requiere una garantía. Esto significa que el prestamista puede embargar o tomar posesión de un bien, como una propiedad o un vehículo, si usted no realiza los pagos. Esto permite a los prestamistas otorgar préstamos a prestatarios que quizás no calificarían para un préstamo sin garantía, ya que reduce el riesgo de impago. Además, les permite ofrecer tasas de interés más bajas.

Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea suelen ofrecer préstamos garantizados a prestatarios que cumplen con los requisitos. Es posible que requieran un depósito de garantía que se mantendrá en una cuenta a su nombre, como una cuenta de inversión o de ahorros. Además, generalmente realizan una verificación de crédito exhaustiva como parte del proceso de solicitud.

Las garantías pueden utilizarse para respaldar diversos tipos de préstamos, como hipotecas, préstamos para automóviles y certificados de depósito (CD). El monto que puede solicitar varía considerablemente según el valor de su garantía. Por ejemplo, algunos prestamistas solo permiten solicitar hasta cierto límite de sus cuentas de ahorro o inversión, mientras que otros le permiten solicitar el valor total de su vivienda.

Los préstamos con garantía no son adecuados para todos, y el impago puede dañar tu historial crediticio e incluso provocar la pérdida de tus bienes. Por ello, siempre debes sopesar cuidadosamente las ventajas y desventajas antes de ofrecer tus bienes como garantía.

¿Qué es un préstamo sin garantía?

Un préstamo sin garantía es aquel que no requiere ningún activo, como una casa o un coche, como respaldo. En cambio, los prestamistas basan la aprobación en la solvencia del prestatario y su compromiso de pago. Los préstamos personales, los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito son ejemplos comunes de préstamos sin garantía. Los prestamistas evalúan el riesgo de estos préstamos analizando indicadores como la puntuación crediticia y el historial de pagos para determinar la elegibilidad. Generalmente, los préstamos sin garantía ofrecen tasas de interés más bajas que los préstamos con garantía, ya que el prestamista asume un menor riesgo.

Los prestatarios que cumplen los requisitos para obtener préstamos sin garantía suelen tener un buen historial crediticio e ingresos estables que les permiten realizar los pagos mensuales puntualmente. Pueden usar los fondos para cualquier fin, aunque algunos prestamistas pueden imponer restricciones sobre cómo pueden gastar el dinero o cobrar intereses por ciertos tipos de compras. Dado que la solvencia y los ingresos del prestatario son los principales factores que determinan si se le concede un préstamo sin garantía, quienes tienen un perfil financiero sólido podrían acceder a préstamos mayores con condiciones más favorables que quienes solicitan opciones con garantía.

Es importante que los prestatarios comparen las tasas, comisiones y condiciones antes de solicitar un préstamo. Cada entidad financiera tiene sus propios estándares y políticas, que pueden variar considerablemente. Por ejemplo, algunas entidades requieren más documentación que otras para verificar la información proporcionada en la solicitud.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son tarjetas de plástico emitidas por bancos, instituciones financieras o cooperativas de crédito a quienes desean obtener dinero prestado. Al usar la tarjeta para comprar bienes o servicios, se permite gastar hasta un límite determinado, conocido como límite de crédito. Si no se paga la deuda en el plazo mensual, se acumulará un saldo pendiente que deberá reembolsar con intereses al final del período de facturación. Esto también se conoce como cuenta rotativa.

Una tarjeta de crédito puede usarse para cubrir gastos imprevistos o para compras importantes, como un televisor o mejoras en el hogar. También puede ayudar con el flujo de caja al permitirle distribuir el costo a lo largo del tiempo. Además, puede beneficiarse de la protección de la Sección 75 en muchas compras con tarjeta de crédito.

Si realizas tus pagos a tiempo, tu puntaje crediticio mejorará. Esto te ayudará a obtener préstamos en el futuro. Sin embargo, si no controlas tus gastos, una tarjeta de crédito puede generar deudas costosas.

Se puede usar una tarjeta de crédito en lugares donde no se acepta efectivo. Existen varios tipos de tarjetas de crédito, como Visa, MasterCard, American Express y Discover. Todas las tarjetas de crédito tienen información única, como el número de tarjeta, el nombre del titular y la fecha de vencimiento. No están vinculadas a tu cuenta bancaria; en su lugar, utilizan una empresa externa para procesar las transacciones y enviarlas a la entidad financiera emisora.