KUESKI es una de las mayores empresas de compra ahora, paga después (BNPL) y de préstamos al consumo en línea de Latinoamérica. Su plataforma utiliza información alternativa para determinar la solvencia crediticia y ofrecer préstamos personales y adelantos de salario.

Fundada en 2012, Kueski aprovecha tecnologías como la inteligencia artificial y el big data para ampliar el acceso a los productos financieros tradicionales. Su ecosistema de productos incluye Kueski Pay, una solución de pago a plazos disponible en línea y en tiendas físicas; y Kueski Cash, su producto de préstamos personales.

1. Tasa de interés baja

El algoritmo de la empresa utiliza una combinación de indicadores para evaluar la solvencia crediticia de un solicitante. Esto permite a la fintech procesar la aprobación de crédito en minutos, en comparación con las semanas de espera que implican las instituciones financieras tradicionales. La plataforma se dirige a clientes de clase media con una puntuación crediticia baja y altos ingresos disponibles. Además, ofrece una tasa de interés baja, lo que ayuda a los clientes a construir un historial crediticio positivo.

Kueski es una de las fintechs de compra ahora, paga después (BNPL) más exitosas de Latinoamérica y ha prestado más de mil millones de dólares a más de un millón de consumidores. Además de BNPL, la compañía ofrece dos productos adicionales: Kueski Cash y Kueski Up, un adelanto de salario sin intereses. Ambos productos han experimentado un fuerte crecimiento desde que la pandemia de COVID-19 impulsó el comercio electrónico y aumentó la demanda de servicios BNPL.

En particular, el producto BNPL (Compra ahora, paga después) ha tenido una gran acogida, con más de 5 payjoy prestamos millones de préstamos aprobados hasta la fecha. Esto se debe principalmente a que el servicio no requiere tarjeta de crédito, lo que lo hace accesible a muchas personas que no tienen acceso a las opciones de financiación convencionales.

La empresa aprovecha su tecnología y algoritmos para otorgar préstamos a un costo menor que los bancos tradicionales. Además, ofrece un plan de pago flexible y cuenta con un excelente índice de satisfacción del cliente. Esto la convierte en una excelente opción para quienes necesitan comprar un artículo costoso a crédito.

2. Flexibilidad

A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, los productos BNPL permiten a los consumidores comprar artículos con la opción de pago aplazado. Esto les permite evitar usar sus ahorros personales o pedir dinero prestado a familiares y amigos. Los pagos aplazados también pueden ayudar a los consumidores a construir un buen historial crediticio. Muchos proveedores de BNPL también ofrecen tasas de interés bajas, lo que los convierte en una alternativa financiera atractiva.

Kueski es una de las empresas de BNPL (Compra ahora, paga después) de mayor crecimiento en Latinoamérica y cuenta con una sólida trayectoria de crecimiento y éxito. La compañía se enfoca en aprovechar su tecnología patentada de calificación crediticia para evaluar mejor la solvencia de los consumidores. Su enfoque único de evaluación crediticia utiliza tanto datos de agencias de crédito tradicionales como información de redes sociales. Esto le permite identificar prestatarios que podrían no calificar para un préstamo a través de otras entidades financieras.

Además, Kueski se ha esforzado por atender las necesidades de los consumidores mexicanos sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos. Esto incluye ofrecer la opción de pago en efectivo para compras a través de su red de tiendas asociadas y otorgar préstamos a consumidores que no cuentan con cuenta bancaria ni tarjeta de crédito. Esta flexibilidad es especialmente importante, ya que México tiene uno de los porcentajes más altos de ciudadanos sin acceso a servicios bancarios en el mundo.

Además de brindar flexibilidad a sus clientes, Kueski cuenta con un modelo de negocio escalable y está respaldada por inversores de primer nivel. Ha recaudado más de 20 millones de dólares en capital de Variv Capital, CrunchFund, Rise Capital, Core Ventures Group, Tuesday Capital, Richmond Global Ventures y Angel Ventures México.

3. Proceso de solicitud sencillo

Kueski ha revolucionado el sector de los pagos a plazos en Latinoamérica y ha experimentado un rápido crecimiento en su cartera de clientes. Su misión es mejorar la vida financiera de los mexicanos, lo cual ha logrado gracias a su avanzado proceso de automatización, sofisticados modelos de crédito y una aplicación intuitiva. Trabajan constantemente para optimizar la experiencia de sus clientes.

La tecnología patentada de Kueski utiliza el aprendizaje automático para analizar datos alternativos e información de redes sociales y determinar la capacidad de pago de los consumidores. Esto les permite reducir sus tasas de impago y ofrecer mejores condiciones que los bancos tradicionales. La empresa también cuenta con un equipo dedicado a respaldar su misión y valores. Este equipo incluye a Krishna Venkatraman, exdirector de datos de Mission Lane y Nubank, y a Alex Schleifer, exdiseñador sénior de productos de Airbnb.

Actualmente, Kueski cuenta con tres productos principales. En primer lugar, Kueski Pay permite a los consumidores realizar compras sin intereses y sin necesidad de tarjeta de crédito. Esto representa una gran ventaja en México, donde más de la mitad de la población no tiene acceso a servicios bancarios y el 90% de las transacciones minoristas se realizan en efectivo. En segundo lugar, Kueski Up permite a los empleados acceder a su salario cuando lo necesiten.

Con una ronda de financiación Serie C de 202 millones de dólares, anunciada esta semana, Kueski continuará expandiendo su presencia en México. Los fondos se utilizarán para desarrollar nuevos productos para la población mexicana, que tiene una gran necesidad de servicios bancarios.

4. Servicio al cliente

Kueski combina información alternativa, como datos sociodemográficos y de comportamiento en tiempo real, con inteligencia artificial y aprendizaje automático para determinar la elegibilidad del usuario, el monto del préstamo y su capacidad de pago. La empresa ha estado utilizando este enfoque para acceder al mercado mexicano, ávido de crédito, donde el 80% de los consumidores carecen de cuenta bancaria y el 90% de las transacciones minoristas se realizan en efectivo.

Kueski también se centra en la experiencia del cliente, con el objetivo de ofrecer un producto financiero que conecte a las personas con su economía local sin necesidad de tener una cuenta bancaria ni una tarjeta de crédito. En el cuarto trimestre de 2021, la empresa lanzó una versión física de su plataforma BNPL (Compra ahora, paga después) en colaboración con el 1 % de su red de comercios, que incluye marcas populares como Walmart, Kipling, VivaAerobus, Nautica y Motorola. El servicio permite a los usuarios pagar sus compras con una tarjeta de crédito digital e incluso explorar las tiendas asociadas a través de la aplicación.

Fundada en 2012, Kueski es una de las mayores empresas de préstamos al consumo en línea y de pago aplazado en Latinoamérica. En su primera década, ha otorgado más de seis millones de préstamos. Además, es líder en el uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático para ampliar el acceso de los consumidores a productos bancarios tradicionales.